Eine private Kreditvermittlung – häufig auch als peer-to-peer (P2P) lending bereichnet, hat viele Vorteile. Neben einer Vielzahl an traditionellen P2P-Kreditplattformen, wie beispielsweise Lendico, Smava oder Auxmoney, gibt es auch einige, die sich den Einsatz des Bitcoins zu Nutzen machen.

Das Berliner Unternehmen Bitbond zählt zu den drei weltweit größten Bitcoin P2P-Lending-Plattformen.

Bitbond spezialisiert sich auf Darlehen für Kleinunternehmen, Selbstständige und Freiberufler auf der ganzen Welt und bietet jenen die Option ein Darlehen zu erhalten, welches mit Bitcoins bezahlt und getilgt wird.

Durch die Verknüpfungsmöglichkeit mit einem PayPal-Account und/oder eBay-Account, setzt das Unternehmen auf eine Transparenz der Kreditwürdigkeit ihrer agierenden Darlehensnehmer und neigt daher weniger zu Ausfallraten als andere Plattformen für private Kreditvermittlung.

Obwohl die Darlehen US Dollar basiert sind, bietet der Einsatz der Kryptowährung dennoch zahlreiche Vorteile.

Globale Reichweite

Die Verwendung des Bitcoin für das P2P-Lending hat, wie bereits angesprochen, eine Vielzahl an Vorteilen.

Der erste und bedeutendste ist, dass Bitcoin P2P-Lending-Plattformen von überall auf der Welt genutzt werden können und somit die unterschiedlichsten Geschäftsidee finanziert werden können.

Das bedeutet, Sie müssen nicht in dem jeweiligen Land leben, um die Plattform verwenden zu können.

Darüber hinaus können Sie als Investor verschiedene Finanzierungspläne weltweit unterstützen und ihr Geld auch für einen guten Zweck einsetzen, d. h. eine Wasserpumpe in einem Dorf in Afrika subventionieren, einem Brasilianer bei der Finanzierung neuer Autoteile für die Autowerkstatt behilflich sein oder ein Bildungsprojekt in Indien unterstützen.

Kaum Gebühren

Ein weiterer Vorzug der Bitcoin-basierten Plattformen gegenüber den klassischen P2P-Lending Plattformen ist der Fakt, dass nahezu keine bzw. sehr geringe Gebühren entstehen, d.h. für Kreditnehmer sind die Ausgaben sehr gering und für Investoren entstehen bei Bitbond keinerlei Gebühren.

Oftmals machen die letztendlich entstehenden horrenden Kontoführungs- und Überweisungsgebühren der klassischen P2P-Plattformen für private Kreditvermittlung ein lukratives Investorengeschäft hinsichtlich der Rentabilität zunichte.

Durch die Bitcoin-Transaktionen und die Unabhängigkeit von Dritten – wie Banken – sind die zu erwartenden Gebühren marginal gering und das zu jeder Zeit – unabhängig der Betragshöhe.

Zeitersparnis

Nicht zuletzt ist auch die Zeit, welche durch Bitcoin-Transaktionen eingespart wird, nicht zu unterschätzen; denn selbstverständlich ist Zeit wertvoll und Zeit ist Geld.

Eine Bitcoin-Transaktion ist in weniger als 30 Minuten durchgeführt, wohingegen die herkömmliche Banküberweisung gewohntermaßen 2-4 Tage dauert.

Und all jene erwähnten Vorteile, sind nicht nur gute Nachrichten für alle interessierten Kreditnehmer, sondern eröffnen gleichzeitig weitere Vorzüge für Investoren.

Denn weniger Gebühren auf Seiten der Kreditnehmer bedeutet eine höhere Wahrscheinlichkeit für konstante Rückzahlungen, und keine Gebührenzahlung an Dritte führt letztendlich zu höheren Renditen.

Sicherlich gibt es ganz verschiedene Weg auf Bitcoin P2P-Lending-Webseiten zu investieren, um höchstmögliche Rendite zu erzielen.

Einerseits können Sie in Kreditvorhaben investieren, die sie persönlich rein intuitiv als eine „gute Investition“ empfinden, oder Sie gehen andererseits gezielter vor und entwickeln eine Investmentstrategie, um die höchstmöglichen Rendite zu erzielen.

Letzeres erscheint sicherlich vernüpftiger, was nicht bedeutet, dass Sie sich nicht auch ein wenig auf ihre Intutition verlassen sollten.

Lassen Sie sich von Fakten und Intutionen gleichermaßen führen, denn vorab gesagt, es gibt keine hundertprozentig sichere und risikofreie Investitionsstrategie.

Diversifikation

Grundsätzlich gibt es eine bedeutende und empfehlenswerte Strategie, die für alle Investitionen gilt: Diversifikation, Diversifikation und nochmals Diversifikation.

Dabei können die Kredit in zweierlei Art diversifiziert werden:

• eine länderweite Diversifikation des Kaptials auf unterschiedliche Investitions-vorhaben
• eine Diversifiaktion des Kapitals auf unterschiedliche Bitcoin P2P-Lending- Plattformen

Der erste Punkt versteht sich dabei von selbst und Sie können Ihre Kaptialanlage auf unterschiedlichen Bitcoin P2P-Plattformen anlegen.

Die zweite Möglichkeit fordert eine Verteilung der Kapitalanlage auf unterschiedliche Darlehen und letztenlich unterschiedliche Kreditnehmer.

Dies ist letztendlich der wichtigeste und notwendigste Aspekt für die private Kreditvermittlung, da Sie niemals all ihre Bitcoins in ein Darlehen investieren sollten, denn dies wäre ein risikoreiches Unterfangen.

Kreditnehmer kennen – Bonitätsprüfung

Die Bewertungen des Kreditnehmers sind entscheidend für die Wahl der Investition.

Prüfen sie daher vorher, was andere Investoren in der Vergangenheit über den Kreditnehmer zu berichten hatten und ermitteln Sie anhand dessen die Kreditwürdigkeit bzw.

Rückzahlungsverlässlichkeit.

Bei negativen Kommentaren oder schlechten Bewertungen ist es unbedingt empfehlenswert von einer Investition abzusehen, es sei denn andere Faktoren sprechen dafür oder man liebt das Risiko.

Bitbond macht es Investoren durch die Verknüpfung des eBay-Händlerkontos und des PayPal-Accounts nochmals einfacher Einblicke in die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers zu erhalten.

Rückzahlungsquote und Kreditanträge

Darüber hinaus ist es entscheidend wie viele laufende Darlehen der Kreditnehmer bereits besitzt und wie hoch dessen Rückzahlungsquote ist, wobei die meisten Kreditplattformen diesen Faktor bereits für Sie berechnen und in einer Ratingscore ausdrücken.

Hat der Antragsteller bereits zu viele laufende Darlehen, so könnte dies ein Indikator dafür sein, dass er Rückzahlungsproblemen ausgesetzt ist und versucht diese durch die Aufnahme weiterer Darlehen zu begleichen.

Zugriff auf Darlehensdatenbank

Ein weiterer guter Grund sich für Bitbond zu entscheiden ist die Verfügbarkeite der historischen Verlaufsdaten der Kreditnehmer.

Bitbond ist die einzige Bitcoin-basierte Kreditplattform, die jene Art von Datentransparenz bietet.

Die Daten können Sie kostenlos als CSV-Datei auf der Stastikseite.

Der Zugriff auf die Daten ist wichtig, da sie Investoren die Erstellung einer gewinnbringenden Anlagestrategie ermöglichen.

Rendite

Einer der entscheidensten Aspekte für die Wahl des richtigen Investments, ist die Prüfung der Rendite, d.h. der jährliche Zinssatz der für das Darlehen letztendlich gezahlt wird.

In der Regel sind die Laufzeiten für Bitcoin-basierte Darlehen kürzer als herkömmliche Darlehen, daher muss dies bei der Kalkulation der Rendite beachtet werden.

Ebenso sind unberdurchschnittliche hohe jährliche Rendite meist unrealistisch und ein Anzeichen für Spamanfragen unseriöser Kreditnehmer.

Für Langzeitkredite mit einer Laufzeit länger als ein Jahr, sind alle Zinssätze über 20% mit Argwohn zu betrachten.

Auf den meisten Kreditplattformen, wie Bitbond und BTCJam, bestimmen die Kreditnehmer die Zinssätze je nach ihrem persönlichen Rating, doch letztenendes entscheiden die Kreditnehmer.

Verifikationen

Achten Sie darauf, dass die Kreditnehmer eine Verknüpfung zu ihrem PayPal und eBay-Account hergestellt haben und/oder ihre Identität anhand von Adresse, Einkommensnachweis, Telefonnummer, E-Mail etc. nachweisen können.

In vielen Fällen kann auch eine Verknüpfung mit Sozialen Netzwerken, wie Facebook, Twitter, oder LinkedIn, hilfreich sein.

Kreditscore

Überdies berechnet das Bitbond-Team sowie die eigene Technologie die Kreditwürdigkeit der Antragsteller.

Nach einer erfolgreichen Überprüfung werden die Kreditnehmer auf der Seite gelistet.

Finanzierungsabsicht

Eines der interessantesten Hauptmerkmale des P2P Bitcoin Lending ist, dass man Menschen bei ihren Investitionsvorhaben und Ideen auf der ganzen Welt unterschützen kann.

Viele Investoren setzen daher auf eine intuitive Entscheidung, ob Sie das Projekt unterstützen möchten oder nicht, dabei spielt die eigene Einschätzung der Sinnhaftigkeit eine entscheidende Rolle.

Verlassen auch Sie sich auf ihr Hintergrundwissen sowie ihre Intuition. F

alls Sie sich nicht sicher sind, ob ein vernüpftiges und erfolgsversprechendes Projekt mit ihrer Anlage finanziert wird, meiden Sie diese Investition lieber.

Bitbond hat eine striktere Geschäftspolitik als andere Plattformen, daher gibt es selten eine gute oder schlechte Investition, d.h. die guten Darlehen sind gut und die schlechten gewöhnlich auch gut genug.

Doch das obige Beispiel zeigt eine nahezu risikofreie und sehr gute Investitionsmöglichkeit auf.

Zunächst hat die Kreditanfrage ein B-Rating auf Bitbond, was wiederum ein grünes Zeichen ist.

Darüber hinaus hat der Kreditnehmer 22 Darlehen in der Vergangenheit ohne Verzug getilgt.

Weiterhin hat er lediglich ein laufendes Darlehen sowie ein nachweisbares Einkommen von 3500$.

Der einzige Kritikpunkt oder Risikofaktor hierbei ist der niedrige Zinssatz von 11.15% p.a.; dennoch ergibt es Sinn dieses Darlehen als eine sichere Investition zu finanzieren.

Einige P2P-Lending-Kreditplattformen bieten ein automatisiertes Investment-Feature, es handelt sich dabei um eine Art Bietmaschine.

Bitbond war dabei die erste Plattform, die diese Vorgehensweise entwickelte und anwendete.

Genau genommen berechnete das System einen Algorithmus mit verschiedenen gefilterten, von ihnen gewählten, Funktionen; sollte sich Guthaben (auf Bitbond mindestens 1 BTC) auf ihrem Investment-Konto befinden, wird dieses automatisch in das angemessene Darlehen finanziert.

Auf Bitbond wird dieses Feature AutoInvest genannt und die Bedienung dessen ist relativ einfach.

Sobald Sie die AutoInvest-Funktion eingestellt und die gewünschten Kriterien gewählt haben, sind die folgenden Investmentprozesse automatisiert.

Fazit private Kreditvermittlung

Bitbond bietet eine hervorragende Alternative Profite über P2P-Lending zu erzielen.

Durch den Einsatz der Bitcoin besteht das Potenzial hohe Rendite von P2P-Krediten zu erwirtschaften und es werden damit optimale Möglichkeiten geboten das Anlagekapital weltweit zu diversifizieren.

Dabei sind die Rendite für Investoren signifikant höher als bei traditionellen P2P-Plattformen für private Kreditvermittlung.

Dabei soll dies nicht bedeuten, dass Investoren nicht auch traditionelle Lending-Plattformen zur Investition verwenden sollen, sondern damit soll betont werden, dass in der heutigen eine Bitcoin-Anlage Teil einer gewinnbringenden Anlagestrategie sein sollte.

Bitbond bietet hierfür eine seriöse und tendenziell risikofreie Möglichkeit den Schritt zur Bitcoin-Anlage zu wählen.

Denn insbesondere durch die von Bitbond berechnete Kreditscore und die Verknüpfung der eBay und PayPal-Accounts mit Bitbond wird ein beachtlicher Anteil hinsichtlich der Transparenz der Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer beigetragen.

Dies macht es Investoren sichtich einfacher eine Entscheidung im Zuge der Wahl des richtigen Kreditnehmers zu treffen.

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